微信的“零钱通”短板与标准的余额宝相比，有哪些优势和劣势？

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原标题:微信推“零钱通”给马克·余额宝支付短板？

完成微信的短支付板后，微信推出了“换卡”和余额宝标杆。优点和缺点是什么？

在全球投资环境衰退的背景下，货币基金市场越来越活跃。

最近，腾讯宣布变革将在网上进行测试。用户可以使用微信钱包中的资金，在开通兑换账户后，直接支付微信的所有消费场景。这被广泛认为是微信补充短板的信号。

该基金公司此前的三季度报告显示，行业领袖余额宝的总规模接近2万亿元，相当于13亿中国人每人在余额宝中节省1500元。

类似于余额宝的收入

早在2014年，微信就推出了名为理财通的平台，提供需求和资金等金融产品。然而，微信支付长期以来一直被批评为需求融资不能像余额宝那样直接用于支付的缺陷。

变化通道的外观填充了这空白色。小长通本质上也是一只货币基金。用户可以转账微信或银行卡余额享受优惠，也可以直接使用小长通的资金进行支付。这种经历与余额宝的经历基本相同。

据了解，目前有4只基金可用于换汇，7日最高年回报率为3.2%，而余额宝与12只货币基金关联，7日最高年回报率为2.9%，相当于节约1万元，每天1元和0.79元。然而，这里的年化指的是“七天平均年化”。如果你看看每日的“万回报”，两者的回报几乎是一样的。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言表示，随着规模的扩大，两者的回报率将逐渐趋同。这两种产品不仅比回报率好，而且比支付场景好。在场景中，两者都属于微变金融产品，是支付用户在各自支付生态场景下的资金余额，都具有很强的场景粘性。

它旨在补充微信的短板

从某种意义上说，微信的在线“变革通行证”产品是腾讯进一步增强用户粘性、稳定或增加其支付市场份额的尝试。

与一直想增强用户社会凝聚力的支付宝相比，微信也一直在增强用户的商业属性。事实上，微信支付始于微信红包的成功。同时，手机充值、信用卡还款、财务管理、生活支付等多种应用场景也被设置在“钱包”中。然而，其用户的粘性一直很弱，更多的用户仍然习惯于在银行或支付宝支付类似的应用场景。这对微信来说是一把双刃剑。

从微信支付在“红包大战”中的成功可以看出，社会关系和庞大的用户群确实对用户习惯和用户粘性的形成起到了关键作用。然而，由于微信的社交性质，上述交易大多是熟人或线下小额支付。很少有大额资金交易，用户账户里也没有多少钱了。小额零钱账户的出现当然可以改善用户体验，但这只是锦上添花。

零一研究院院长于百成表示，小额零钱产品可以让小额零钱同时具有支付和收入功能，是改善用户支付粘性的更好工具。在微变产品的设计上，微信的微变落后于余额宝。数据显示，微信的支付市场份额自2015年以来一直在增长，但在2017年第一季度后，其份额已停止在40%，无法突破。

易观国际的金融分析师王鹏波认为，“换证”实际上是微信支付中的一个缺口。它还可以在微信系统下流失其他业务部门，增强用户粘性，从而进一步促进金融生态系统的建设。然而，与天猫、淘宝等余额宝的场景相比，《换卡》的支付功能仍然缺少这样的场景。但是对于消费者来说，多一个选择总是件好事。