很难动摇银联推动手机终端用户支付的“双头垄断”模式

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原标题:银联推手机POS争夺B端用户支付“双头垄断”格局难以撼动

在移动支付的浪潮下，智能手机向POS机的转变正在成为现实。

近日，中国银联与各大商业银行和部分手机制造商共同宣布，银联手机POS产品首批试点应用正式启动，标志着消费终端与行业终端产业融合时代的到来。

近年来，为了在“支付舞台”上独领风骚，银联多次采取新举措，先后推出了两大变革:云端支付和手机POS业务。从某种意义上说，如果银联云闪支付争夺终端用户，那么移动终端商户争夺终端商户。

银联手机POS

引领行业新变化

12月4日，中国银联会同各大商业银行和部分手机制造商，宣布正式启动第一批银联手机POS产品应用试点合作。此后，各大主流手机制造商将继续上线，支持银联手机POS功能的应用。届时，有收藏需求的用户只需下载手机POS收据应用程序或使用手机自带的钱包应用程序，然后通过商家在线注册、机构审核开通，就可以成功地将手机改造成POS机。

据银联官方网站称，银联手机POS集成了指纹、声纹和面部等生物识别技术。同时，开发了新一代银联智能终端风险感知系统，能够实时监控手机POS操作环境的安全状态，保证交易的真实性和可靠性。

据悉，银联手机POS不仅支持二维码支付，还支持银联IC卡快速支付和银联手机快速支付。换句话说，消费者不仅可以使用二维码支付，还可以直接在商家的手机上刷他们的银行IC卡或手机。

同时，《证券日报》记者注意到，目前支持银联手机flash支付的手机包括华为、三星、小米、魅族等品牌。

事实上，近年来，支付公司对低端市场的争夺越来越激烈。随着C端市场的成熟及其市场份额的相对稳定，B端已经成为许多第三方支付竞争的目标。银联面临的是如何深化这片蓝色海洋。

可以看出，无论是之前推出的小微企业卡，还是这次正在试点的手机POS，银联都有一个明确的目标，就是服务小微企业，在B端市场实现0+的发展。但是，上述两种产品都是基于支付，依靠金融科技的创新给行业注入新的动力，重叠财务管理、数据分析、财务管理等服务于小微企业。

“从手机POS上可以看出，银联希望为商家提供更多更好的收银机产品。银联的二维码支付在接受端落后于微信的支付宝。对于大中型连锁商户，收银员不使用个人手机收款，因此手机POS希望解决小微商户的收银问题，这是行业内较好的补充方案。”伊瑞新创首席运营官关恒告诉《证券日报》记者。

与此同时，他强调，“移动POS不会极大地改变专业收银设备行业的结构，但会对mPOS产品产生较大影响，因为它在手机端用软件POS取代了硬件POS。这对于小型和微型企业来说更加方便，并且降低了成本。”

在接受《证券日报》记者采访时，一家第三方支付公司的相关负责人表示:“事实上，移动支付平台只是一种新的支付方式，目前对移动支付平台的支持相对较少，因此很难颠覆支付行业模式，取代二维码。”

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言向《证券日报》记者坦言，“手机POS的应用不会改变终端用户的支付习惯。它的主要影响是对高端商家和某一方。”

“从接单市场来看，目前有两种竞争性接单工具。与智能POS机相比，移动POS机在功能和可扩展性上有所提升，降低了商户购买和维护机具的成本和门槛，有助于促进POS收款业务的进一步下沉，增加市场份额。与支付巨头的商户应用相比，手机POS的便利性并不逊色，但在营销和增值服务方面仍有很长的路要走。”薛洪言进一步解释道。

根据央行发布的“2018年第三季度支付系统整体运行情况”，截至今年9月底，全国已安装在线POS机和工具3231.2万台。全国每10，000人有232.45台POS机。不言而喻，这背后的产业链将在未来手机POS的推广中受到冲击。

然而，还不知道银联是否会赢得B方的战斗。然而，银联近年来在支付领域努力工作。

为c方而战

还在继续

国内移动支付业务保持快速增长。根据中国人民银行发布的2018年第三季度移动支付数据，第三季度移动支付数量达到169.35亿，营业额65.48万亿元，同比增长32.97%。第四季度有可能创造更高的营业额记录。

另一方面，支付市场长期以来一直是支付宝和微信的双头垄断，垄断了80%以上的市场份额。根据易观国际的数据，2018年第二季度，支付宝以53.62%的市场份额排名第一，腾讯以38.13%的市场份额排名第二，银联一直处于不利地位。

事实上，银联已经向银行业发起了针对移动支付市场的“反击”。

2017年底，中国银联会同商业银行、支付机构等行业各方，联合发布统一的银行应用“云端支付”，为移动终端打造统一入口，这被视为终端战的开始。

对于银联和各商业银行来说，移动支付并没有得到足够的重视，已经影响到了他们自己的财务管理和信贷业务的“蛋糕”。

“云端支付”应用的最大特点是集成和统一。通过该应用程序，消费者可以绑定和管理各种银行账户，完成多银行支付，包括手机支付、二维码扫描和支付转账。

据报道，“云闪支付”应用已经基本实现了对主要支付场景的全覆盖:包括铁路、全国10万家便利店、30多所大学、100多个蔬菜市场、300多个城市公用事业和其他公共服务企业。

银联表示，下一步有望实现以银行账户余额查询、交通罚款支付等功能为特色的“硬场景”。它还将应用于各种场景，如公共汽车和地铁、医院社会保障、学校企业公园和全国更多城市的智能停车场。

然而，如果“支付江湖”面临“三足鼎立”的局面，银联似乎还有很长的路要走。

业内人士指出，“云支付”目前仍将面临挑战。"在不久的将来，微信和支付宝在代码扫描方面可能仍会略胜一筹."

中国人民大学重阳金融研究所高级研究员董希淼公开表示，众所周知，“云支付”可以带来更多选择和好处，但要想实现反向攻击，仍需要市场检验。"